大家好，我是凹凸君。
随着政策的调整与市场利率的下行，越来越多优秀的产品下架了，金满意足的下架，增多多3号下调现金价值等等，现存的好产品并不多，然而近期渤海人寿带来了一款表现还不错的增额寿——乐盈盈，备案名是鑫禧人生尊享版。
增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险，有绝对的安全性，哪一年有多少钱，都以现金价值的形式，明确写进合同，精确到个位数。
增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。
乐盈盈的有效保额增速是3.5%，缴费期最长支持20年交。
科普：3.5%是乐盈盈的实际收益吗？
并不是， 增额终身寿的主要功能是储蓄，储蓄功能靠的不是保额，而是现金价值。
并不是， 增额终身寿的主要功能是储蓄，储蓄功能靠的不是保额，而是现金价值。
可领取多少钱要看现金价值有多少，而不是保额有多少。保额对于储蓄功能来说，只是一个看得见摸不着的数字，所以保额的增速是多少并不重要，终究保额不是我们可支配的财富。
现金价值，就相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。
敲重点：买增额终身寿（重要的事情说3次）
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。
接下来会分别计算出不同缴费期的封闭期、内部收益率IRR等（以下数据的计算统一为30岁，男性）
封闭期：这时间内，现金价值会低于已交保费，如果在这个时间内减保领取，本金会有损失，所以在现金价值差不多的情况下，越短越好，保单的灵活性会越高。
IRR内部收益率：是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。
在封闭期上，乐盈盈整体表现不错，趸交、3年交、5年交的情况下，封闭期都是6年结束，10年交、15年交、20年交的情况下，封闭期稍长一些，但是也算合理。
在现金价值的增长上，除了趸交、3年交，其他缴费期在中后期，IRR都超过了3.49%，直逼增额寿的第一梯队，10年交与15年交表现最优秀。
整体来说，乐盈盈虽然的现金不是最高，但也算是第一梯队。
（1）、全额领取—退保
如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。
（2）、部分领取—减保
这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划，剩下的现金价值继续复利增值。
而减保是否灵活，是否有限制，是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。
乐盈盈的减保条款如下：
具体减保规则：
1、保单生效满5年
2、每年仅可减保1次
3、每次减保不得超过现金价值的20%
减保示例：比如某年现金价值增值到100万，此时想买一辆车，减保了15万出来，后来看中了一辆20万的车，想再取5万出来，不行，虽然再取5万出来，不超过现金价值的20%，但是乐盈盈每年只能减保1次。
渤海人寿成立于2014年12月，是首家总部落户天津自贸区的专业寿险公司。渤海人寿主要股东由渤海租赁股份有限公司、天津天保控股有限公司等现代企业构成，公司注册资本金130亿元，主要经营:普通型保险，包括人寿保险和年金保险；健康保险；意外伤害保险；分红型保险；万能型保险等人身险业务。
截至2022年上半年，公司总资产超549亿元，服务客户超157万人，为社会累计提供保额近105845亿元的保险保障。
股东介绍渤海租赁：是首家于中国A股上市的租赁产业集团。公司主营业务涵盖飞机租赁、集装箱租赁、基础设施租赁、大型设备租赁等。渤海租赁旗下拥有Avolon、Seaco、天津渤海租赁等境内外细分行业领先的租赁公司，是全球第二大飞机租赁商、第四大集装箱租赁商。
截至2022年9月30日，公司总资产2,657.42亿元，营业收入224.19亿元
经营情况优势：
1、收益确定，每年有多少钱都明确写进合同。
2、部分缴费期的IRR超过3.49%，虽然不是最高，但也算位列第一梯队。
3、支持减额交清。
不足：
1、减保要求稍严，灵活性比较一般
2、渤海人寿分支机构少，可购买区域少
乐盈盈在现金价值增长上表现不错，虽然不是最高，但也跻身了第一梯队，乐盈盈的主要优势在长缴费期上，短期缴费表现比较一般。
不过乐盈盈的减保要求，相比较于其他增额寿要稍严一些，另外限于渤海人寿的分支机构少，可以买到的人群不多。
今天就分享到这里，如果依然有关于乐盈盈的疑问，可以私信凹凸君。
我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
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