收付款能力是支付机构最基础的能力。
支付机构之所以可以提供收付款的能力，是因为其拿到了支付牌照（可以进行资金结算），以及银行或者清算机构提供的收付款接口（备付金集中存管后，银行接口已经关闭），从而可以自行包装各种支付形式，如担保支付、认证支付、二维码支付等。
但归根到底，银行或者清算机构提供的就是“收付款”三个字所代表的收款和付款的能力，其中收款的体现形式为网银、代扣、快捷支付，付款就是指代付。
最初大多数用户使用的支付形式就是网银支付，网银支付需要用户事先将银行卡开通网银支付功能，才能够在支付的时候使用。
网银支付的表现形式为：用户在商城购物，支付时跳转到银行网银页面，输入银行卡信息并验证取款密码完成支付。（支付完成后，可以点击一下银行页面中的返回商家按钮，因为如果存在某些异常导致银行不能成功后台通知到支付机构，而你又直接关掉了这个支付成功页面的话，就会造成掉单）
支付机构网银支付的关键过程（仅限于支付机构与渠道侧的交互流程）：
代扣是基于用户与服务方（商户/支付机构/银行）签订的协议，得到用户的授权，服务方可向指定账户扣除指定款项的业务，正常都是一次签约无需鉴权。
代扣用于一些特定场景，如水电煤电话费等。
相比于传统代扣需要扣款的时候给一个扣款明细银行，做批量扣款，现在使用的代扣都是系统对接，用于单笔或批量的实时代扣，体验更好。
对于支付机构来说，代扣可包装成其他的产品，典型的就是快捷支付，鉴权 代扣即可组装成假快捷。
快捷支付是2013年支付宝首创的一种支付形式，主要是为了解决用户在手机上支付的问题（因为当时移动端网银的体验一点都不友好，且网银支付本身就有每次支付时输入银行卡号、手机号等信息的特点，这种操作过程并不快捷）。
开通快捷支付的方式是：输入银行卡账号、银行预留手机号码，通过手机验证码来确定身份合法性，确认并勾选快捷支付协议。
此后的流程是系统根据这些信息，完成对你本人的鉴权认证，并将银行卡信息绑定到你个人的支付账户上，所以说快捷支付是一种依赖于支付账户的支付方式。
开通了快捷支付之后，用户支付就完全不用跳网银了，输入支付账户的支付密码就可以完成对银行卡余额的扣减。
另外，对于支付机构来说，快捷支付实际是分真快捷和假快捷，真快捷即是银行快捷支付的通道，一般这种形式收费高，额度小；假快捷则是支付机构基于代扣 鉴权等通道包装出来的快捷支付，相对收费低，额度也会大一点。
支付机构快捷支付的关键过程（仅限于支付机构与渠道侧的交互流程）：
代付正常来说是付款到银行账户的业务，可以是对公账户，也可以是个人账户，可以付款给自己（即是提现），也可以付款给别人。
渠道侧为支付机构提供了代付接口，支付机构一般将其实现为提现、资金结算、代付三种业务形式，将款项付到个人或者企业的银行账户。
支付机构代付的关键过程（仅限于支付机构与渠道侧的交互流程）：
以上是支付机构最基础的能力——收付款能力。
它们相互之间会有相同点，也会有一些区别点：
之所以只讲这些基础的收付款能力，是因为根据现实生活的各种场景变化，支付方式已经很多元化，不但线上线下，还有境内境外，但万变不离其宗，有了这些基础，支付方式才能不断包装。
支付系统详解（上篇）：账务系统
本文由 @江寒 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。
题图来自Unsplash，基于CC0协议。
