在保险中受益人分为生存受益人和身故受益人，生存受益人为被保险人本人，如寿险中，全残保险金的受益权归被保险人所有，身故保险金受益权归法定或指定受益人。
下文所讲法定受益人和指定受益人均为身故受益人。
01定义法定受益人
法定受益人即被保险人身故后保险公司将保险赔款金按照遗产法规定按继承顺序分配保险金。如果投保人或者被保险人没有指定受益人，那么保险金就只能按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承。
法定受益人的3种情况：
1.保险中，投保时没有指定受益人；
2.指定的受益人先于被保险人身故，没有其它受益人；
3.受益人放弃或丧失受益权，身故保险金作为被保险人的遗产。按法定继承顺序规定。
依据我国《继承法》第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母。第二顺位：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。
若第一顺位继承人健在，将平均分配保险金；若第一顺位继承人不在或自愿放弃保险金，才将由第二顺位人平均分配。
指定受益人
指定受益人是指在投保时被保险人指定了保险金赔付人，未来发生保险理赔，保险金将由指定受益人受益，或按照被保人指定比例受益。
被保险人和投保人都有权指定受益人，但投保人指定受益人需经被保险人同意。投保人无独立指定受益人的权利。
在投保实操中，保险公司一般会限定受益人为法定第一顺位受益人中选择。不过后期可以联系保险公司更改。
02如何选优先选择指定受益人，指定受益人除了可以避免理赔时的一些家庭纷争，还有以下优势。
理赔资料更少，速度更快
指定收益人，一主要提交与保险责任相关的资料以及受益人本人的资料（如身份证明、银行卡）就可以了。
而法定受益人就比较繁琐，除了与保险责任相关的资料外，一般还需要提供受益人与被保人的关系证明。如果有个别受益人不在世了，也要提供其死亡证明。因为保险公司要根据在世的受益人的人数来分配赔偿金，这就需要所有的受益人到场才可以领取保险金，相对流程较多。
未来可能可以避免被征收遗产税
目前遗产税还未正式出台。但由于法定受益人的赔偿金按《继承法》分配继承，所以赔偿金应该属于遗产。未来一旦遗产税实行，法定受益人所领得的赔偿金可能要纳税。而指定受益人的赔偿金不属于遗产，是可以完整领到赔偿金的。
03常见问题先看定期寿险，从本质意义上来说，是对冲因身故而导致家庭经济责任出现中短期风险。那就要考虑到房贷车贷等负债的偿还、子女的教育抚养、父母的赡养、配偶的生活等经济缺口。
在具体的比例方面，先预计未来风险缺口需要多少支出，来按需分配。
终身寿险、其他型寿险，因为受益人可以完全按照被保人的意愿来指定和分配比例，适合高净值客户做财富传承、资产分割。
依照《中华人民共和国民法通则》第九条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力……”第十二条规定：“不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。”
实践中，如果受益人为不满10周岁的未成年人，不能因为其年龄而剥夺其受领保险金的权利。
但考虑到其无民事行为能力，因此受领保险金的这一民事行为通常由法定代理人代理。除为受益人本人利益外，法定代理人无权支配该笔费用。到受益人成年后，法定代理人应自动交出保险金，由受益人自行保管并使用，他人无权干涉。
